XMから楽天銀行へ出金する方法と注意点｜手数料・着金日数・口座凍結リスクを徹底解説

XMTrading

近年、海外FX業者「XM（エックスエム）」を利用する日本人トレーダーが増加しており、その資金管理において「どの銀行口座に出金すべきか」という問題は非常に重要です。

特に楽天銀行は多くのユーザーが普段使いしているメガバンク系ネット銀行であり、利便性の面からも出金先として注目されています。

しかしながら、XMから楽天銀行への出金には、メリットだけでなく手数料や口座凍結などのリスクも存在します。

本記事では、XMから楽天銀行への出金に関する実用的な情報をわかりやすく解説していきます。

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  1. XMから楽天銀行への出金は可能か？
    1. XM公式情報：楽天銀行は出金可能な銀行の一つ
      1. 【楽天銀行の基本情報】
    2. 利用者の実例：実際に出金できたケースも多い
    3. 出金成功のための条件とは？
      1. 【楽天銀行出金のチェックリスト】
    4. トラブルになるケースとその原因
    5. まとめ：楽天銀行は出金可能、だが準備とリスク管理が重要
  2. 楽天銀行の出金手数料とコストの内訳
    1. XM側の手数料：銀行送金は無料だが注意点あり
    2. 中継銀行の手数料：4,000〜6,000円が相場
      1. 【中継銀行手数料の概要】
    3. 楽天銀行側の受取手数料：2,450円が基本
      1. 【楽天銀行の外貨送金受取にかかる費用】
    4. 出金額別に見る「実質コスト」の比較表
      1. 【出金額ごとの実質手数料と手取り額の例（概算）】
    5. 為替変動の影響：実際のレートでさらに減額も
      1. 【為替の例】
    6. 手数料を抑えるための工夫
      1. 【手数料回避ルートの一例】
  3. 楽天銀行での出金が失敗・拒否されるケース
    1. よくある出金失敗・拒否パターン
    2. ① 送金情報の不備・誤記
      1. 【よくある入力ミス】
    3. ② 楽天銀行の受取条件に該当しないケース
      1. 【楽天銀行で拒否される可能性のある送金例】
    4. ③ 資金洗浄対策（マネーロンダリング）による返金
      1. 【AML観点での拒否・遅延の要因】
    5. 出金トラブル時の対処法
    6. 失敗を防ぐための事前チェックリスト
      1. 【XM出金前の事前確認リスト】
  4. 楽天銀行と他行の比較：どちらが得か？
    1. 各銀行の比較表【対応・手数料・反映スピード】
      1. 【XM → 日本の主要銀行：比較一覧】
    2. 楽天銀行のメリット・デメリット
      1. 【メリット】
      2. 【デメリット】
    3. 他の銀行との違いを詳しく解説
      1. 【住信SBIネット銀行】
      2. 【三菱UFJ銀行】
      3. 【ゆうちょ銀行】
  5. XMから楽天銀行へ出金する際の具体的な手順
    1. ステップ①：XM会員ページにログイン
    2. ステップ②：出金メニューの選択
    3. ステップ③：楽天銀行の口座情報を入力
      1. 【楽天銀行の代表的な入力例】
      2. 【注意点】
    4. ステップ④：出金額を入力して申請
      1. 【出金の最低金額・手数料】
    5. ステップ⑤：楽天銀行側で着金確認
      1. 【確認方法】
      2. 【着金時の明細例】
    6. よくあるトラブルと対処法
      1. ケース①：出金がキャンセルされた
      2. ケース②：5営業日経っても着金しない
    7. 出金手続きをスムーズに行うコツ
  6. 楽天銀行での着金拒否の原因と対策
    1. 楽天銀行が海外送金を拒否する主な理由
      1. 1. 送金目的が不明確な場合
      2. 2. SWIFT情報・口座情報の不一致
      3. 3. 規約に抵触する送金元
    2. 着金拒否のよくある事例と対応策
      1. 【事例1】XMからの送金が「用途不明」で保留された
      2. 【事例2】「口座情報が一致しない」との理由で返金された
      3. 【事例3】送金自体が銀行側でブロックされた
    3. 着金拒否されないための予防策
      1. ① XMの登録情報を楽天銀行と完全一致させる
      2. ② 送金メッセージ（Purpose of payment）を慎重に扱う
      3. ③ 出金額を20,000円以上に設定し、手数料を回避
    4. 着金拒否された場合の具体的対応フロー
      1. ステップ1：楽天銀行からのメール・通知を確認
      2. ステップ2：XMカスタマーサポートへ連絡
      3. ステップ3：返金確認と再出金の手続き
    5. 最悪のケースを防ぐために：bitwalletの活用も視野に
      1. 【bitwallet経由の出金フロー】
  7. 楽天銀行を出金先に選ぶべきか？メリット・デメリット総まとめ
    1. 楽天銀行を出金先にする主なメリット
      1. 1. 24時間リアルタイムで残高・取引確認が可能
      2. 2. 入金後の日本国内での振込が格安
      3. 3. 口座開設の手続きが簡単でスピーディ
    2. 楽天銀行を出金先にする際の注意点・デメリット
      1. 1. 金融系送金に対する審査がやや厳しい
      2. 2. 中継銀行経由での遅延・手数料発生のリスク
      3. 3. サポート体制が海外送金に慣れていない
    3. 他の出金手段と楽天銀行を比較してみる
    4. 楽天銀行を使うなら、こんな人におすすめ
    5. まとめ：楽天銀行は「利便性」と「リスク」のバランスがポイント
  8. XMの楽天銀行に関するよくある質問（FAQ）
    1. Q1. XMから楽天銀行に出金する際、どのくらいの時間がかかりますか？
    2. Q2. 楽天銀行でXMからの出金が拒否されることはありますか？
    3. Q3. 中継銀行手数料は楽天銀行でどのように発生しますか？
    4. Q4. 楽天銀行への出金とbitwallet経由の出金はどちらがおすすめですか？
    5. Q5. 楽天銀行に出金するために必要な情報は何ですか？
    6. Q6. 楽天銀行でXMからの送金を受けるために事前に手続きは必要ですか？
    7. Q7. 楽天銀行以外でXM出金におすすめの銀行はありますか？

XMから楽天銀行への出金は可能か？

XMでトレードした利益を現金化するためには、日本国内の銀行口座への出金が必要です。

その中でも楽天銀行は多くの人が日常的に利用するネット銀行であり、XMからの出金先として使いたいという声も少なくありません。

しかし、果たして楽天銀行は本当に海外FX業者であるXMからの出金に対応しているのか？

本章では、「XMから楽天銀行への出金は可能か？」という問いに対して、公式情報・実例・条件の3つの観点から詳しく解説します。

XM公式情報：楽天銀行は出金可能な銀行の一つ

まず、XMの公式サイトでは、出金に関して「海外送金による日本の銀行口座への出金が可能」と明言されています。

楽天銀行はその「日本の銀行口座」に含まれており、理論上はXMからの出金に対応しています。

また、楽天銀行側も海外送金の受け取り（被仕向送金）に対応しており、必要な情報（SWIFTコード、銀行コード、受取人名など）を正確に入力すれば、入金処理は行われます。

【楽天銀行の基本情報】

項目内容
銀行名（英語）Rakuten Bank, Ltd.
SWIFTコードRAKTJPJT
銀行コード・支店コード通常の支店情報を英語表記で記入
所在地住所（英語）1-14-1 Tamagawa, Setagaya-ku, Tokyo, 158-0094, Japan

XMの出金画面では、これらの情報をすべて英語で正確に入力する必要があります。

利用者の実例：実際に出金できたケースも多い

実際にXMから楽天銀行へ出金したユーザーの声を見ると、「問題なく着金した」という報告も多く見られます。

FXトレード XM 楽天銀行出金 2/15 7:58 出金 2/17 12:00 楽天銀行着金 お、今回も業者ガチャ当たりだったみたい

引用元：X（2025/2/17）

xm着金12:00 楽天銀行　申請から25時間

引用元：X（2025/3/4）

出金成功のための条件とは？

XMから楽天銀行へ確実に出金するためには、いくつかの条件を満たしておく必要があります。

以下に主なチェックポイントをまとめました。

【楽天銀行出金のチェックリスト】

チェック項目内容
名義の一致XM口座と楽天銀行口座の名義（英語表記）が完全一致している必要あり
正確なSWIFTコードの入力RAKTJPJTを入力する（誤ると着金不可）
利益分の出金であることカードやbitwalletでの入金がある場合は、利益分のみ銀行送金が可能
住所情報を英語で入力XM出金フォームでは受取人の住所をローマ字表記で入力
被仕向送金手数料への理解楽天銀行側で約2,450円の受取手数料が発生
取引目的の確認個人口座へのビジネス資金の受取は、稀に凍結対象となる場合あり

トラブルになるケースとその原因

XM→楽天銀行の出金でトラブルになるケースは、以下のような理由が多く報告されています。

  • 入力ミス（例：SWIFTコードの間違い、口座名義の不一致）
  • 法人名義や第三者名義での出金（XMでは本人名義のみ出金可能）
  • 出金先口座がFX関連とみなされ凍結された（特に頻繁な取引や高額送金）

特に注意すべきは、楽天銀行が「個人口座に事業資金の入金が繰り返される」ことに対して、マネーロンダリング防止の観点から口座凍結の措置を取ることがある点です。

FXトレードの利益も「事業性のある収入」と判断されるリスクがあります。

まとめ：楽天銀行は出金可能、だが準備とリスク管理が重要

XMから楽天銀行への出金は、基本的には「可能」です。

ただし、入力情報の正確さや名義の一致など、細かな条件を満たしていることが前提です。

また、出金額が少額であれば手数料負担が重く感じるため、まとめて出金することがコスト削減につながります。

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楽天銀行の出金手数料とコストの内訳

XMから楽天銀行へ出金する際、最も気になるのが「手数料とコスト」です。

XM側は「出金手数料無料」と明記している一方で、実際には中継銀行や楽天銀行側でさまざまな費用が発生するため、「思ったよりも手取りが少ない」と感じる方も多くいます。

特に少額の出金や頻繁な出金を繰り返す場合、手数料が利益を圧迫する原因にもなりかねません。

本章では、XM出金時に発生するあらゆる手数料とその仕組みを明確にし、最適な出金戦略を考えるための情報を整理していきます。

XM側の手数料：銀行送金は無料だが注意点あり

XMでは、銀行送金（海外送金）による出金に対して「最低出金額が10,000円以上」であれば手数料無料としています。それ以下の場合は出金不可となります。

項目内容
XMの銀行送金手数料無料（ただし10,000円未満は不可）
最低出金金額10,000円
出金申請時の為替レートXMが設定した為替レートを適用
中継銀行経由の送金かどうかはい（ほとんどの日本の銀行宛は中継銀行経由）

XM側は手数料を免除しているものの、中継銀行のコストや着金先銀行である楽天銀行の受取手数料はユーザー負担となります。

中継銀行の手数料：4,000〜6,000円が相場

XMから日本の銀行に海外送金を行う場合、送金は必ず中継銀行（コルレスバンク）を経由します。

この際に差し引かれるのがリフティングチャージ（中継銀行手数料）です。

これは送金金額から直接引かれるため、実際に着金する金額が目減りします。

【中継銀行手数料の概要】

項目内容
名称リフティングチャージ、中継手数料など
手数料額の目安約2,500〜4,000円（銀行により変動）
支払い方法送金額から差し引かれて自動徴収
回避方法基本的に回避不可

中継銀行はユーザー側で選べないため、この手数料は事前に正確な金額を予測することが難しいのが実情です。

楽天銀行側の受取手数料：2,450円が基本

XMから送金された資金が楽天銀行に到着すると、今度は楽天銀行側で「被仕向送金手数料」が発生します。

【楽天銀行の外貨送金受取にかかる費用】

項目金額備考
被仕向送金手数料2,450円着金時に自動的に差し引かれる
外貨から円への両替手数料約0.05円/1USD為替スプレッドに含まれる（非表示）
着金通貨原則JPY指定しないと自動的に円転処理が行われる

この2,450円は一律でかかるため、少額出金の場合は手数料比率が非常に高くなってしまいます。

出金額別に見る「実質コスト」の比較表

XMから楽天銀行へ出金した場合に、実際に受け取れる金額をシミュレーションすると以下のようになります。

【出金額ごとの実質手数料と手取り額の例（概算）】

出金申請額中継銀行手数料楽天銀行受取手数料合計手数料手取り金額手数料率（％）
10,000円4,000円2,450円6,450円3,550円64.5%
50,000円4,000円2,450円6,450円43,550円12.9%
100,000円4,000円2,450円6,450円93,550円6.45%
300,000円4,000円2,450円6,450円293,550円2.15%

→ 少額出金は非効率的であり、できる限り金額をまとめて出金するのが賢明です。

為替変動の影響：実際のレートでさらに減額も

XMから出金されるのは、通常「USD建て（米ドル）」の資金です。

楽天銀行ではこれを自動的に日本円に換金しますが、その際の為替レートは銀行が定めるスプレッド込みの独自レートになります。

たとえば、実勢レートが「1ドル=150円」の時でも、銀行換算で「147円」などとなることがあり、3円のスプレッド差がそのまま減収に直結します。

【為替の例】

  • 実勢レート：1ドル=150円
  • 銀行適用レート：1ドル=147円
  • 送金額：1,000ドル（約150,000円想定）
  • 着金額：147,000円 − 手数料（6,450円）＝140,550円

→ 表面上は「無料出金」でも、為替と手数料で1万円近く減額されることも珍しくありません。

手数料を抑えるための工夫

楽天銀行へ直接出金するのではなく、一度bitwalletやSTICPAYを経由させることで手数料を大幅に抑えることが可能です。

【手数料回避ルートの一例】

ルートメリットデメリット
XM → bitwallet → 楽天銀行XM・bitwallet間は手数料無料bitwalletからの国内出金で手数料770円
XM → STICPAY → 楽天銀行出金処理が早く手数料が比較的安いSTICPAY維持手数料あり

とくにbitwallet経由の出金は、手数料770円のみで済むケースが多く、頻繁に出金するトレーダーにとっては有効な選択肢となります。

楽天銀行での出金が失敗・拒否されるケース

XMから楽天銀行へ出金を申請したにもかかわらず、「資金が反映されない」「出金が却下された」というケースが散見されます。

これは楽天銀行側の受け入れ条件や、送金情報の不備が原因で発生するトラブルです。

海外FX特有の送金ルートや規制も絡んでくるため、単に銀行口座を持っているだけではうまくいかないこともあります。

本章では、楽天銀行での出金失敗・拒否の具体的なパターンとその対処法を詳しく解説します。

よくある出金失敗・拒否パターン

楽天銀行への出金が失敗する理由は、主に以下の3つに分類されます。

  1. 送金情報の不備・誤記
  2. 楽天銀行の受取条件に該当しない
  3. 資金洗浄対策や送金ルート上の問題

それぞれのケースについて詳しく見ていきましょう。

① 送金情報の不備・誤記

最も多いのが「入力ミス」による出金失敗です。

XMから楽天銀行へ出金する際は、受取人情報を正確に入力する必要がありますが、特に以下の項目は間違えやすいポイントです。

【よくある入力ミス】

項目例問題点
銀行名（BANK NAME）RAKUTEN BANK ではなく RAKUTENBANK半角スペースの有無でエラーになる場合あり
SWIFTコードRAKTJPJT ではなく RAKTJPJTPAY支店専用SWIFTコードで誤認識されることがある
銀行住所（BANK ADDRESS）番地やビル名が欠落国際送金では詳細住所が必須
受取人名義（BENEFICIARY）ローマ字表記がパスポートと不一致本人確認エラーで送金が戻される

→ 送金情報は「英語での正式表記」「銀行サイトでの記載通り」が原則です。

SWIFTコードも支店や用途で異なるため、楽天銀行公式サイトで確認してから入力しましょう。

② 楽天銀行の受取条件に該当しないケース

楽天銀行では、特定の条件を満たさない海外送金に対し、着金拒否や返戻処理を行う場合があります。

特に以下のような送金はリスクが高いとされています。

【楽天銀行で拒否される可能性のある送金例】

条件内容
第三者名義からの送金XMアカウントと銀行口座の名義が異なる場合
資金の送金目的が不明瞭「投資」や「ギャンブル」に該当すると判断されるケース
法人口座への送金（個人口座宛）個人名義口座に対して法人からの資金が送られてくる場合
送金メッセージが不適切例：「bonus」「gambling」「fx trading」などが含まれている

特に、XM側で送金時に自動付加される「PAYMENT REASON（送金理由）」が、楽天銀行のフィルターに引っかかることがあります。

→ 「自分名義の口座」「個人口座宛」「正当な理由」で送金していることを、楽天銀行側が確認できないと拒否されます。

③ 資金洗浄対策（マネーロンダリング）による返金

近年、銀行は国際的なAML（Anti-Money Laundering＝資金洗浄対策）を強化しています。

楽天銀行でも、送金元が海外FXブローカーというだけで詳細な資金の出所確認や本人確認を求められることがあります。

【AML観点での拒否・遅延の要因】

  • 海外FX業者名がブラックリストに近い存在である場合
  • 過去に不正送金の履歴がある中継銀行を経由している場合
  • 同一人物から高頻度で海外送金が届いている場合
  • 金額が一定以上（100万円など）を超える送金

このような条件に該当すると、一時保留または返戻（リターン）処理が行われ、資金がXM側へ戻る可能性があります。しかもその際の手数料は利用者負担になるため、かなりの損失となり得ます。

出金トラブル時の対処法

万が一、XMから出金した資金が楽天銀行で拒否・未着になった場合、以下のように対処しましょう。

  1. XMサポートに連絡し、出金ステータスを確認
    • トランザクション番号（MT番号）を伝えるとスムーズ
  2. 楽天銀行カスタマーセンターへ問い合わせ
    • 「海外送金の着金状況について」と明示して聞く
  3. 送金履歴やメール、出金申請画面のスクリーンショットを保管
    • 返金手続きや誤送金時の証拠になる
  4. 場合によっては再送金を依頼
    • 中継銀行を変える・bitwallet経由に切り替える等

失敗を防ぐための事前チェックリスト

XMから楽天銀行へ送金する際にチェックしておきたいポイントを以下にまとめました。

【XM出金前の事前確認リスト】

チェック項目状態
口座名義がXMと楽天銀行で一致しているか✅
SWIFTコードや銀行住所が正確に入力されているか✅
出金目的が明確で楽天銀行の規約に反していないか✅
出金金額が楽天銀行で受け入れ可能な範囲か✅
送金メッセージが適切か✅

これらを事前に確認するだけでも、出金拒否のリスクを大幅に減らすことができます。

楽天銀行と他行の比較：どちらが得か？

XMからの出金を楽天銀行に指定するユーザーは多いですが、「本当に楽天銀行がベストなのか？」という疑問を持つ方も少なくありません。

実際、海外FXからの出金に対応している日本の銀行はいくつか存在し、それぞれにメリット・デメリットがあります。

本章では、楽天銀行と他の主要な銀行（住信SBIネット銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行など）を手数料・反映スピード・対応の柔軟さといった観点から比較し、最もコストパフォーマンスの良い出金先を検証します。

各銀行の比較表【対応・手数料・反映スピード】

まずは、XMからの出金に対して主要な日本の銀行がどのように対応しているか、以下の表にまとめました。

【XM → 日本の主要銀行：比較一覧】

銀行名着金までの日数中継銀行手数料受取銀行手数料
楽天銀行3〜5営業日約2,500円無料〜2,450円
住信SBIネット銀行2〜4営業日約2,500円2,500円前後
三菱UFJ銀行4〜6営業日約2,500円2,500〜3,000円
ゆうちょ銀行–––
みずほ銀行3〜5営業日約2,500円約2,500円

楽天銀行のメリット・デメリット

楽天銀行はXMユーザーの間でも人気ですが、実際には以下のような特徴があります。

【メリット】

  • ネット完結で受取確認や履歴確認がしやすい
  • メガバンクより審査が柔軟
  • 他のネット銀行よりもサポート対応が丁寧との声もあり

【デメリット】

  • 着金拒否されるケースが他行よりやや多い
  • 送金メッセージの内容によってはトラブルになりやすい
  • 中継銀行経由の送金で遅延が起きやすい

他の銀行との違いを詳しく解説

【住信SBIネット銀行】

海外FX出金との相性は抜群。特にbitwalletを経由した出金には強く、スムーズな着金が期待できます。XMでも住信SBIネット銀行を推奨するユーザーは多いです。

  • 最大の特徴：トラブルが少なく、問い合わせ対応も迅速
  • 注意点：法人口座にはやや厳しい傾向

【三菱UFJ銀行】

国内最大手のメガバンクですが、送金理由や資金の出所が不明瞭な場合には、審査が厳しく着金拒否の可能性があります。

  • 最大の特徴：信頼性は高いが、送金内容に神経質
  • 注意点：対応スピードが遅く、カスタマーサポートも堅い印象

【ゆうちょ銀行】

原則、海外FXからの出金を受け付けていないため、XMユーザーには不向きです。

  • 特徴：低コストでも、使えないなら意味がない
  • おすすめ度：✕（利用不可）

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XMから楽天銀行へ出金する際の具体的な手順

XMで得た利益を現金化するためには、正しい手順で出金申請を行う必要があります。

特に楽天銀行を出金先に指定する場合、銀行側の制約やXM側のルールを正確に理解しておかないと、出金拒否や着金遅延といったトラブルの原因になりかねません。

本章では、XMの会員ページから楽天銀行口座に送金を行うまでの具体的な操作手順や注意点、さらにスムーズに出金するためのコツを徹底的に解説します。

ステップ①：XM会員ページにログイン

  1. XM公式サイト（https://www.xmtrading.com）にアクセス
  2. 上部メニューの「会員ログイン」をクリック
  3. 登録時に設定したMT4/MT5 IDとパスワードを入力しログイン

ログイン後は、ダッシュボードに自身の口座情報が表示されます。

ステップ②：出金メニューの選択

XMでは、初回入金方法に応じて「優先出金ルール」があります。楽天銀行へは「国際銀行送金（海外送金）」でのみ出金可能です。

  1. 会員ページのメニューから「出金」をクリック
  2. 複数の出金方法が表示されるので、「Bank Wire Transfer（銀行送金）」を選択

※クレジットカードやbitwallet経由で入金した場合は、まず同額分までその手段での出金が強制されるため要注意。

ステップ③：楽天銀行の口座情報を入力

以下のように楽天銀行の情報を英語で正確に入力します。

【楽天銀行の代表的な入力例】

項目入力内容（例）
Bank NameRAKUTEN BANK, LTD.
Branch Name[支店名（例：TAMAGAWA BRANCH）]
Bank Address2-16-5 KONAN, MINATO-KU, TOKYO, 108-0075, JAPAN
SWIFT/BIC CodeRAKTJPJT
Account Number楽天銀行の口座番号（半角数字）
Account Name英語表記の口座名義（例：TARO YAMADA）

【注意点】

  • 口座名義はXMに登録した本人名義と一致していなければ出金できません
  • SWIFTコードや住所に誤りがあると、出金が拒否されたり返金される可能性あり

ステップ④：出金額を入力して申請

出金フォームに、楽天銀行へ送金したい金額（USD）を入力し、「出金申請」をクリックします。

XM側で申請が承認されると、通常1〜2営業日で送金処理が行われます。

【出金の最低金額・手数料】

内容詳細
最低出金額200USD（銀行送金の場合）
XM側の送金手数料40USD（出金額が20,000円未満の場合）
中継銀行手数料（目安）約2,500円〜4,000円程度（実際は変動あり）
着金までの目安約3〜5営業日

ステップ⑤：楽天銀行側で着金確認

送金完了の通知メールをXMから受け取ったら、楽天銀行のインターネットバンキングにログインし、着金状況を確認します。

【確認方法】

  • 楽天銀行アプリまたはWebログイン後、「入出金明細」で確認
  • 外貨建てでの着金となるため、日本円に換算される際の為替レートも要チェック

【着金時の明細例】

入金内容：「FROM HFC PREVAIL（XMの送金元）」
着金金額：14,256円（為替レート1USD＝142.56円）
手数料引後：12,000円着金（例）

よくあるトラブルと対処法

ケース①：出金がキャンセルされた

  • 原因例：入力情報の誤り、本人確認書類の不備、他人名義の口座
  • 対処法：XMサポートに問い合わせ → 修正して再申請

ケース②：5営業日経っても着金しない

  • 原因例：中継銀行での遅延、楽天銀行での審査保留
  • 対処法：楽天銀行に問い合わせ → SWIFT情報を元に調査依頼

出金手続きをスムーズに行うコツ

  1. 英語表記での口座情報入力に注意する
  2. 出金前に必ずXMへ登録した名義と口座名義を一致させる
  3. 20,000円以上を出金してXM側の手数料を無料に抑える
  4. 銀行送金が不安な場合はbitwallet経由を検討する
  5. 出金履歴はスクリーンショットで保存しておく

楽天銀行での着金拒否の原因と対策

XMから楽天銀行に出金を申請しても、まれに「着金拒否」されるケースがあります。

せっかく利益を上げても、着金が拒否されては資金が凍結されるリスクさえあります。

原因の多くは送金情報の不備や、楽天銀行の独自審査に起因しています。

この章では、実際に起きやすい着金拒否の原因を具体的に紹介するとともに、事前に防ぐための対策や、万が一拒否された場合の対応方法までを丁寧に解説します。

楽天銀行が海外送金を拒否する主な理由

楽天銀行は海外送金の受け入れに比較的寛容なネット銀行ですが、以下のような理由で着金を拒否するケースがあります。

1. 送金目的が不明確な場合

  • 送金者が個人名義ではなく、ビジネスや投資サービス名義の場合
  • メッセージ欄に「TRADING」「INVESTMENT」など、金融関連の単語が含まれている場合

⚠ 送金目的が「投資収益」だと判断されると、着金を保留または拒否される可能性があります。

2. SWIFT情報・口座情報の不一致

  • SWIFTコードや支店名が正しく入力されていない
  • 口座名義とXM登録名義が一致していない

3. 規約に抵触する送金元

  • 楽天銀行がリスクのある送金元（例：高リスク業者・海外FXなど）と判断
  • 一部の中継銀行（例：CORRESPONDENT BANK）が制裁リストに近い銀行と連携していた場合

着金拒否のよくある事例と対応策

【事例1】XMからの送金が「用途不明」で保留された

  • 発生原因：送金メッセージに「TRADING」などが記載されていた
  • 対応策：楽天銀行に用途説明書（英文）を提出 → 再審査依頼

【事例2】「口座情報が一致しない」との理由で返金された

  • 発生原因：XMに登録したローマ字名と、楽天銀行の口座名義が一致していなかった
  • 対応策：XMに登録情報を修正後、再出金申請を実施

【事例3】送金自体が銀行側でブロックされた

  • 発生原因：中継銀行が制限対象のルートを使っていた
  • 対応策：XMサポートに連絡 → 別ルートでの再送依頼 or bitwallet経由に切り替え

着金拒否されないための予防策

着金トラブルを未然に防ぐためには、以下の対策を事前に行っておくことが非常に重要です。

① XMの登録情報を楽天銀行と完全一致させる

項目XMでの登録例楽天銀行での確認
氏名TARO YAMADA山田 太郎
住所（ローマ字）1-2-3 MINATO, TOKYO東京都港区1-2-3

氏名のローマ字表記は楽天銀行の規定に従い、XM側でも統一しておく

② 送金メッセージ（Purpose of payment）を慎重に扱う

  • NGワード：「TRADING」「FOREX」「INVESTMENT」などの金融系用語
  • OKワード：「Personal Remittance」「Private Transfer」「Family Support」など無難な表現

XMでは送金理由を自分で記載できないため、あらかじめXMサポートに伝えておくと安心です。

③ 出金額を20,000円以上に設定し、手数料を回避

  • XMは20,000円未満の銀行送金に対して約40USDの手数料を課す
  • また、少額出金は中継銀行や楽天側でも「商用目的では？」と疑われやすい

着金拒否された場合の具体的対応フロー

XMからの送金が楽天銀行で拒否された場合、以下の手順で対応することをおすすめします。

ステップ1：楽天銀行からのメール・通知を確認

着金が拒否されると、楽天銀行から「海外送金に関するご案内」メールが届くことがあります。

ステップ2：XMカスタマーサポートへ連絡

  • チャットまたはメールで以下の内容を伝える
    • 出金申請日
    • 送金額
    • 送金先口座情報
    • 着金拒否された旨

必要に応じて、XMがSWIFT追跡レポートを発行してくれる場合もあります。

ステップ3：返金確認と再出金の手続き

  • 出金額はXM口座に戻る（最大10営業日）
  • その後、bitwalletや他行口座への出金を検討

最悪のケースを防ぐために：bitwalletの活用も視野に

楽天銀行への直接出金に不安がある場合は、一度bitwalletを経由する方法が安心です。

【bitwallet経由の出金フロー】

XM → bitwallet（無料）→ 楽天銀行（777円固定手数料）

  • メリット：送金理由が「決済サービス」扱いになるため拒否されにくい
  • デメリット：中継を挟むため着金までの時間がやや長くなる

楽天銀行を出金先に選ぶべきか？メリット・デメリット総まとめ

XMからの出金先として、楽天銀行を選ぶユーザーは少なくありません。

24時間ネットで口座確認ができる利便性や、他行への振込手数料の安さがその理由です。

しかし一方で、海外送金において特有の制限やリスクも存在します。

この章では、楽天銀行をXMの出金先として利用する際のメリットとデメリットを、他の選択肢と比較しながら詳しく解説します。

楽天銀行を出金先にする主なメリット

楽天銀行にはネット銀行ならではの利便性と、コスト面での強みがあります。

1. 24時間リアルタイムで残高・取引確認が可能

  • スマホアプリで出金状況を即時確認できる
  • メール通知機能もあり、着金時に自動で通知

2. 入金後の日本国内での振込が格安

  • 他行宛の振込手数料：最大3回まで無料（会員ステージによる）
  • 振込もスマホからワンタップで完了

3. 口座開設の手続きが簡単でスピーディ

  • オンライン本人確認で即日開設も可能
  • ATM利用・振込条件によって楽天ポイントも貯まる

楽天銀行を出金先にする際の注意点・デメリット

ただし楽天銀行には海外送金の受け入れにおいて、他行よりも慎重な姿勢が見られることも事実です。

1. 金融系送金に対する審査がやや厳しい

項目内容
対象海外FX、仮想通貨、投資系収益など
処理一時保留、追加書類要求、最悪は着金拒否
傾向送金元情報が不明瞭だとリスク判定されやすい

2. 中継銀行経由での遅延・手数料発生のリスク

  • 着金まで3〜5営業日かかる場合あり
  • 中継銀行手数料（20〜40USD程度）が差し引かれることも

3. サポート体制が海外送金に慣れていない

  • カスタマーサポートがマニュアル対応に終始するケースがある
  • トラブル時の調査・再審査に時間がかかる

他の出金手段と楽天銀行を比較してみる

XMでは楽天銀行以外にも、以下のような出金ルートがあります。それぞれと比較して、どの方法が最適かを検討しましょう。

出金方法特徴メリットデメリット
楽天銀行への銀行送金直接銀行口座に送金日本円で直接受け取れる／普段使いできる口座審査・着金拒否リスクあり／手数料不明瞭
bitwallet経由 → 楽天銀行一度bitwalletに出金 → 国内送金で楽天銀行へ着金拒否リスクほぼゼロ／手数料明確（777円）bitwalletアカウント登録が必要／中継日数が＋1～2日
他のネット銀行（例：住信SBIネット銀行）比較的送金審査に柔軟着金が早い／FXへの送金に理解あり口座開設がやや複雑な場合あり

着金スピードよりも確実性を重視するなら、bitwallet経由が現時点では最も安全です。

楽天銀行を使うなら、こんな人におすすめ

楽天銀行は以下のようなユーザーにとって適した出金先です。

  • すでに楽天銀行の口座を持っていて日常的に使用している人
  • 他にbitwalletなどのサービスを使いたくない人
  • 送金情報を正確に管理でき、自己責任でリスク管理できる人

逆に、頻繁に出金する予定のある方や、万が一のトラブルを極力避けたい方は、他の選択肢（bitwalletやSBIネット銀行など）も含めて検討すると安心です。

まとめ：楽天銀行は「利便性」と「リスク」のバランスがポイント

XMからの出金先として楽天銀行を選ぶことは決して間違いではありません。特に日常的に利用している銀行であれば、着金後の管理もスムーズです。ただし、楽天銀行は海外送金に対して慎重な姿勢を持っているため、出金手続きには十分な注意が必要です。

送金情報をしっかり整え、万が一の拒否にも備えられる方には、楽天銀行は「手軽でコスパの良い出金先」として非常に有用です。しかし、絶対に着金トラブルを避けたいという方には、bitwalletなど他の方法との併用をおすすめします。

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XMの楽天銀行に関するよくある質問（FAQ）

Q1. XMから楽天銀行に出金する際、どのくらいの時間がかかりますか？

A. 通常、XMから出金依頼をしてから楽天銀行に着金するまでに3〜5営業日かかります。ただし、中継銀行の影響や金融機関側の確認手続きにより、まれに1週間以上かかる場合もあります。

Q2. 楽天銀行でXMからの出金が拒否されることはありますか？

A. はい、XMのような海外FX業者からの送金は、投資・金融取引に該当するため、楽天銀行側で審査や保留が行われることがあります。出金理由の説明や送金元の証明（XMのスクリーンショットなど）を求められるケースもあるため、対応できる準備が必要です。

Q3. 中継銀行手数料は楽天銀行でどのように発生しますか？

A. XMからの海外送金は中継銀行を経由するため、20〜40米ドル程度の手数料が着金額から差し引かれることがあります。この手数料は楽天銀行ではなく中継銀行の設定によるもので、XMや楽天側でコントロールできないため注意が必要です。

Q4. 楽天銀行への出金とbitwallet経由の出金はどちらがおすすめですか？

A. 初心者や確実性を重視する方にはbitwallet経由の出金がおすすめです。bitwalletに一度出金してから楽天銀行に送金することで、着金拒否やトラブルを回避しやすくなります。ただし、bitwalletの利用には口座開設が必要です。

Q5. 楽天銀行に出金するために必要な情報は何ですか？

A. XMでの銀行送金出金にあたり、楽天銀行の以下の情報を正確に入力する必要があります：

項目入力内容
銀行名（英語）Rakuten Bank, Ltd.
支店名（英語）例：Tamagawa Branch
SWIFTコードRAKTJPJT
口座番号半角数字（ハイフン無し）
口座名義（ローマ字）YAMADA TARO（例）
住所（英語）XM登録情報と一致させること

Q6. 楽天銀行でXMからの送金を受けるために事前に手続きは必要ですか？

A. 特別な事前手続きは不要ですが、本人確認を済ませた状態であることが前提です。また、楽天銀行側のセキュリティ対策として、海外からの送金を初めて受け取る際に電話確認などが入る場合もあります。

Q7. 楽天銀行以外でXM出金におすすめの銀行はありますか？

A. はい、住信SBIネット銀行やソニー銀行などは比較的海外送金への理解があり、スムーズに着金されやすいです。特に住信SBIネット銀行は、中継銀行経由の着金実績も豊富です。

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